Wie bekommt als Auszubildender einen seriösen Kredit?


In der Zeit der Ausbildung ist das Einkommen meist gering. Teure Anschaffungen kann man sich da normalerweise nicht leisten. Auch Kredite sind für Auszubildende in der Regel nur unter bestimmten Voraussetzungen zu bekommen. Was man als Auszubildender beachten sollte, wenn man ein seriöses Darlehen erhalten will, das erläutern wir hier.

Als Auszubildender verdient man im Regelfall nicht viel. Das Geld reicht daher auch nicht, um teure Anschaffungen tätigen zu können. Manche Anschaffungen lassen sich aber nicht vermeiden. Die erste eigene Wohnung will eingerichtet werden, das erste eigene Auto lockt. Verführerisch wirkt da die Idee, ein Darlehen aufzunehmen. In der Praxis zerplatzt jedoch auch diese Hoffnung mitunter wie eine Seifenblase. Was man als Auszubildender beachten sollte, wenn man einen seriösen Kredit erhalten will, das erklären wir daher hier.

Kredit als Auszubildender: Was ist möglich?

Wenn man als Auszubildender ein Darlehen abschließen möchte, sollte man zunächst einmal realistisch bleiben. Wunschsummen von 10.000 Euro oder mehr sind nämlich alles andere als realistisch. Auch die eigene Situation sollte man kritisch hinterfragen. Wie viel Geld hat man pro Monat zur Verfügung? Wie viel Geld könnte man für eine monatliche Rate aufbringen? Die Kreditraten für normale Konsumentenkredite beginnen in der Regel erst bei 150 bis 200 Euro pro Monat – das kann kein Auszubildender bezahlen. Und selbst wenn er es kann (weil er zum Beispiel noch Zuhause wohnt), dann wird die Bank ein solches Darlehen nicht vergeben.

Möglich sind daher in erster Linie Kleinkredite mit Beträgen bis maximal 2.000 Euro. Das reicht für eine erste Wohnungseinrichtung oder für einen günstigen Gebrauchtwagen. Möglich ist in vielen Fällen auch die Einrichtung eines kleinen Dispositionskredits für Auszubildende. Der Dispositionskredit – auch als Überziehungskredit bekannt – stattet das Girokonto mit einer kleinen Kreditlinie aus. Realistisch sind dabei 500 Euro. Doch Vorsicht: Die Zinsen sind sehr hoch. Wer ständig im Dispo ist, zahlt am Ende drauf. Der Dispositionskredit eignet sich daher in erster Linie nur als finanzielles Polster für absolute Notfälle.

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Kredit als Auszubildender: Welche Voraussetzungen gibt es?

Es gibt einige Voraussetzungen, die man kennen sollte, wenn man als Auszubildender ein Darlehen beantragen möchte. So haben die meisten Banken eine Mindestverdienstgrenze. Überschreitet man diese Mindestverdienstgrenze nicht, so ist ein Kreditantrag völlig chancenlos. Bevor man sich also die Mühe macht, einen Kreditantrag auszufüllen, sollte man in jedem Fall Fragen ob es ein bestimmtes vorgegebenes Mindesteinkommen gibt. Bei einigen Banken liegt dieses monatliche Mindesteinkommen bei 500 Euro. Andere Banken setzen allerdings auch 1.000 Euro voraus. Letzteres ist als Auszubildender schon kaum noch zu erreichen.

Banken geht es bei der Kreditvergabe in erster Linie um Sicherheit. Sie wollen also sicherstellen, dass sie das verliehene Geld auch zurückerhalten werden. Als Auszubildender ist man da gleich zweifach benachteiligt. Erstens ist das Gehalt sehr gering (siehe oben), zweitens ist das Gehalt sehr unsicher. Die Lehre ist meist vorbei, bevor das Darlehen zurückbezahlt ist. Viele Banken vergeben Darlehen daher eher an Auszubildende, die bereits einen Arbeitsvertrag für die Zeit der Lehre unterschrieben haben. Eine letzte wichtige Voraussetzung: Auszubildende, die noch nicht volljährig sind, haben keine Chance auf einen seriösen Kredit.

Kredit als Auszubildender: Was erhöht die Chancen?

Natürlich gibt es Möglichkeiten, die die Chancen, dass man als Auszubildender ein Darlehen erhält, erhöhen. Die wichtigste Chance besteht darin, einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Der zweite Kreditnehmer übernimmt die Funktion eines Bürgen. Die Bank prüft die Bonität des zweiten Kreditnehmers genauso, als wenn er das Darlehen alleine beantragen würde. Anschließend werden das Einkommen des ersten Kreditnehmers und das Einkommen des zweiten Kreditnehmers zusammengerechnet. Wegen des höheren gemeinsamen Einkommens steigt die Chance, dass das Darlehen bewilligt wird, enorm.

Üblicherweise können beide Elternteile die Rolle des zweiten Kreditnehmers übernehmen, wenn diese eine entsprechende Bonität und ein entsprechendes Einkommen vorweisen können. Die monatlichen Raten zahlt der erste Kreditnehmer. Erst wenn die Zahlungen ausbleiben, wendet sich die Bank an den Mitantragsteller. Der zweite Kreditnehmer haftet also für das, was der Antragsteller nicht bezahlt. Letztlich ist dies ein großes Risiko, was man in jedem Fall berücksichtigen muss.

Welche Kredite gibt es noch für Auszubildende?

Als Auszubildender hat man natürlich nicht nur die Möglichkeit, bei einer Bank einen Kredit zu beantragen. Möglich ist auch das Darlehen von Privat zu Privat. Eltern oder Großeltern können das Geld etwa verleihen und der Auszubildende zahlt es zurück. Diese Option bietet sich insbesondere dann an, wenn für das Darlehen bei einer Bank ohnehin ein zweiter Kreditnehmer vonnöten gewesen wäre. Diese Möglichkeit setzt aber natürlich voraus, dass eine Person vorhanden ist, die über die nötigen finanziellen Mittel verfügt, um die Kreditsummer bereitzustellen.

Eine andere Möglichkeit besteht im Kredit von Privat zu Privat über einen so genannten Kreditmarktplatz. Kreditmarktplätze sind Treffpunkte für Anleger und Personen, die auf der Suche nach einem Darlehen sind. Das Geld wird dabei nicht von einer Bank zur Verfügung gestellt sondern direkt von den Vertragspartnern. Solche Kreditmarktplätze ermöglichen die Kreditvergabe unter flexibleren Bedingungen und unter der Berücksichtigung menschlicher oder sozialer Komponenten, was bei Auszubildenden von Vorteil sein kann.


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