Smava Kredit im Test: Erfahrungen mit Privatkrediten beim Kreditmarktplatz – Smava


Smava ist der wohl bekannteste Kreditmarktplatz in Deutschland. Smava ist keine Bank, dennoch kann man bei der Kreditbörse Geld leihen oder anlegen. Möglich ist dies, weil die Anleger das angelegte Geld direkt an Personen vergeben, die Geld leihen möchten. Der Kreditmarktplatz nimmt also die Rolle eines Vermittlers ein. Interessant ist Smava in erster Linie für Personen, die aus den unterschiedlichsten Gründen bei einer Bank keinen Kredit bekommen würden. Unsicher, unseriös oder teuer ist der Kredit bei Smava aber dennoch nicht.

Geld ist knapp und viele Banken sind bei der Vergabe von Krediten an bestimmte Personengruppen zögerlich. Selbständige, Rentner oder junge Menschen haben es daher schwer, einen Kredit bei einer Bank zu erhalten. Diesen Menschen hilft Smava, denn Smava ist ein Kreditmarktplatz und keine Bank. Bei Smava kann man daher Geld leihen oder anlegen ganz wie bei einer Bank, aber ohne die dort üblichen Formalien und Konditionen. Wie der Kreditmarktplatz funktioniert und was man beachten sollte, klären wir hier.

Kreditmarktplatz – Was ist das?

Ein Kreditmarktplatz ist ein virtueller Treffpunkt, bei dem Anleger auf Kreditsuchende treffen. Der Kreditmarktplatz von Smava ist also eine Plattform, die Menschen mit gemeinsamen Interessen zusammenbringt. Menschen, die Geld anlegen möchten, können Personen, die Geld leihen möchten, ein Privatdarlehen gewähren und hierfür Zinsen kassieren. Das Engagement bei einem Kreditmarktplatz lohnt sich also für beide Parteien. Anleger erhalten gute Zinsen, Kreditsuchende erhalten ein Privatdarlehen oft auch dann, wenn Banken keine Kredite gewähren würden.

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Smava ist der wohl bekannteste Kreditmarktplatz in Deutschland. Das Kreditvolumen, das über die Plattform vergeben wird, nimmt stetig zu. Immer mehr Menschen kennen das Prinzip und vertrauen auf die Kreditbörse, denn unsicher, unseriös oder teuer ist der Kredit bei Smava nicht. Die gesamte finanzielle Abwicklung der Finanzierung wird durch die Fidor Bank AG durchgeführt. Anleger erhalten detaillierte Informationen zum Kreditnehmer und zu dessen Bonität sowie zum Zweck des Kredites. Kreditnehmer können eine Restkreditversicherung abschließen, die bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit greift.

Wie sicher sind die Kredite bei Smava?

Damit die Kredite bei Smava sicher sind, findet – ähnlich wie bei einer Bank – eine Bonitätsprüfung statt, die das Kreditausfallrisiko für den Anleger kalkulierbar machen soll. Ein Teil dieser Bonitätsprüfung umfasst eine Abfrage der persönlichen Daten, die bei der Schufa gemeldet sind. Der Online-Marktplatz untergliedert Personen in verschiedene Bonitätsklassen, die den Anlegern mitgeteilt werden. Zusätzlich wird ein so genannter KDF-Indikator errechnet. KDF steht dabei für Kapitaldienstfähigkeit. Der Wert drückt in Prozent aus, wie hoch der Anteil des Nettoeinkommens ist, der für Kredite (bei Smava und bei Banken) verwendet wird.

Die Bonitätsprüfung und der KDF-Indikator erhöhen in erster Linie die Sicherheit der Anleger bei auf dem Kreditmarktplatz. Kreditnehmer erhalten Sicherheit durch die Fidor Bank AG, die im Auftrag von Smava die komplette finanzielle Abwicklung des Geschäfts wahrnimmt. Das Geld wird also von der Fidor Bank AG ausbezahlt, ebenso die Raten eingezogen. Zusätzliche Sicherheit bietet die Restkreditversicherung, die über Credit Life abgeschlossen werden kann. Die Restkreditversicherung greift bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit.

Wie sind die Konditionen der Kredite bei Smava?

Bei Smava sind Kreditbeträge von 1.000 bis 50.000 Euro möglich. Die Laufzeit des Kredites kann individuell auf 36 oder 60 Monate festgelegt werden. Eine vorzeitige Kredittilgung ist – anders als bei vielen Banken – ohne Sonderzahlung möglich. Die Höhe des Zinssatzes ist variabel. Sie hängt ab von der Bonität des Kreditnehmers, also vom Kreditausfallrisiko für den Anleger, und vom Zweck des Kredites. Jeder Kreditsuchende kann bei Smava erläutern, weshalb er das Geld benötigt. Viele Kreditnehmer erhalten dabei Kredite, weil die Anleger an das Projekt des Kreditnehmers glauben.

Smava infografik

In vielen Fällen sind die Zinsen bei Smava daher sogar günstiger als bei Bankkrediten. Zusätzlich erhält Smava Vermittlungsgebühren, wenn ein Geschäft zustande kommt. Diese Vermittlungsgebühren betragen bei einer Laufzeit von 36 Monaten 2,5% des Kreditbetrages bzw. umgerechnet 0,83% pro Laufzeitjahr, mindestens aber 40 Euro. Bei einer Laufzeit von 60 Monaten beträgt die Vermittlungsgebühr 3,0% des Kreditbetrages bzw. umgerechnet 0,6% pro Laufzeitjahr, mindestens aber 60 Euro. Die Vermittlungsgebühr wird bei Auszahlung fällig und daher direkt vom Kreditbetrag abgezogen.

Wer kann Smava nutzen?

Bei Smava können alle Menschen teilnehmen, die ihren festen Wohnsitz in Deutschland haben und mindestens 18 Jahre alt sind. Zusätzlich muss ein deutsches Bankkonto auf den eigenen Namen vorliegen und ein regelmäßiges Einkommen von mindestens 1.000,00 Euro monatlich nachgewiesen werden. Die Anforderungen an die Bonität sind geringer als bei vielen Banken, einen negativen Schufa-Eintrag darf man allerdings nicht besitzen. Der Online-Marktplatz eignet sich auch für Personengruppen, die bei einer Bank nur sehr schwer einen Kredit erhalten würden, wie Selbständige, Rentner oder junge Menschen.

Selbständige haben zudem auch die Möglichkeit, Geld für geschäftliche Kreditprojekte zu erhalten. Dringend benötigte Maschinen oder Arbeitsutensilien können so schnell und unkompliziert über Smava finanziert werden. Smava kann natürlich aber auch von Menschen genutzt werden, Geld anlegen möchten und hierfür Zinsen kassieren möchten. Geldanlagen kann man dabei bereits ab 250 Euro tätigen. Der Gesamtbetrag eines Kreditprojektes wird daher in der Regel von vielen Kleinanlegern bereitgestellt.


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1 Kommentar
  1. Gert Muschter schrieb
    am 1 Oktober 2014 um 14:07

    Werte Damen und Herren
    Mit Sicherheit schreibe ich diese Zeilen umsonst.
    Wir sind Rentner und haben eine schlechte Bonität.
    Dennoch bräuchten wir einen Kredit von 3500 € um unsere Schulden zum
    Teil abzutragen.
    Wir bekommen zusammen 2170€ Rente und Nebeneinkommen
    von 1400 €.
    Trotz der Schulden, welche wir ja jeden Monat abbauen , sind wir in der Lage den
    Kredit abzuzahlen. Wir würden natürlich auch eine Versicherung abschließen.

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