Netbank Kredit im Test: Erfahrungen und Vergleich

Als die Netbank im Jahr 1999 startete, war das Prinzip völlig neu: Eine Bank, die nur über das Internet arbeitet. Heute kommt natürlich keine Bank mehr ohne Internet aus – und auch die Netbank ist kräftig gewachsen. Das Kreditinstitut bietet alles, was man von einer normalen Bank erwartet und zudem besonders günstige und unkomplizierte Kredite. Für wen der Netbank Kredit geeignet ist und wo die Vor- und Nachteile liegen, das klären wir hier.

Die Netbank war die erste Bank in Europa, die ausschließlich über das Internet arbeitet. Die schlanken Strukturen einer solchen Online- bzw. Direktbank sind bis heute erhalten geblieben. Hiervon profitieren nicht zuletzt die Kunden durch günstige Konditionen. So bietet das Kreditinstitut all das, was man von einer Bank erwartet – nur eben viel günstiger. Das Girokonto gibt es kostenlos und mit Guthabenverzinsung, das Aktiendepot ist ebenfalls kostenlos und der Ratenkredit zinsgünstig. Der Netbank Kredit ist daher für Konsumenten eine gute Alternative.

Zum Thema

Wer ist die Netbank?

Die Netbank wurde im Jahr 1999 gegründet. Von Beginn an war das Unternehmen auf das Internet ausgerichtet. Vor über zehn Jahren war das revolutionär, denn das Kreditinstitut war die erste Bank in Europa, die ausschließlich Internet-Banking anbot. Die Netbank gilt als absolut seriös, nicht zuletzt auch wegen der starken Partner. Seit 2007 ist die Landesbank Berlin AG Mehrheitseigner des Kreditinstituts. Weitere Gesellschafter sind diverse Spardabanken aus verschiedenen Teilen Deutschlands. Die Netbank bietet alle banküblichen Dienstleistungen an, wobei auf ein Filialnetz natürlich verzichtet wird.

netbank logo

Im Gegenzug erhalten die Kunden der Internetbank ein kostenloses Girokonto mit Guthabenverzinsung, ein kostenloses Aktiendepot und eben sehr günstige Kreditkonditionen, um nur einige Beispiele zu nennen. Die Angebote des Kreditinstituts sind zugeschnitten auf die Bedürfnisse von Privatpersonen. Neben Angestellten und Beamten werden natürlich aber auch Selbständige und Freiberufler bedient. Unternehmenskredite vergibt die Privatkundenbank allerdings nicht. Insgesamt hat die Netbank derzeit nach eigenen Angaben über 110.000 Kunden.

Welche Vorteile hat der Netbank Kredit?

Kreditinteressenten erhalten das Kreditangebot immer völlig unverbindlich und komplett kostenlos. Der Schufa-Score wird durch eine Kreditanfrage bei der Netbank nicht negativ beeinflusst. Die Kreditkonditionen sind im Vergleich sehr günstig. Wenn es zum Vertrag kommt, erhält man online bereits eine Sofortentscheidung. Ein Bearbeitungsentgelt wird übrigens auch bei Abschluss eines Kreditvertrags nicht verlangt. Die Webseite der Netbank überzeugt mit einer einfachen Navigation und einem übersichtlichen Kreditrechner. Der Kreditantrag kann online ausgefüllt werden. Das ist sehr einfach und dauert daher nur wenige Minuten.

Die Kreditsummen bei Ratenkrediten können zwischen 1.000 und 5.000 Euro betragen. Die Laufzeiten des Netbank Kredits sind ebenfalls variabel und nach eigenen Wünschen gestaltbar. Die Darlehen des Kreditinstituts gibt es für Angestellte und Beamte, aber auch für Freiberufler und Selbständige, die ihre Tätigkeit seit mindestens drei Jahren ausüben. Das kostenlose Girokonto, das von der Netbank angeboten wird, ist keine Pflicht für Kreditinteressenten. Es ist also auch problemlos möglich, sein Girokonto bei einer anderen Bank zu behalten und den Kredit bei der Netbank zusätzlich aufzunehmen. Eine Sondertilgung oder eine vorzeitige Ablösung des Kredits ist jederzeit, allerdings gegen Gebühren, möglich. Die Auszahlung des Kreditbetrags erfolgt nach der vollständigen Prüfung aller Unterlagen innerhalb von wenigen Werktagen.

Ist die Netbank seriös?

Die Netbank gilt als absolut seriös. Das Kreditinstitut existiert seit nunmehr über 10 Jahren. Seit 2007 ist die Landesbank Berlin AG Mehrheitseigner der Internetbank. Weitere Gesellschafter sind die Spardabanken aus verschiedenen Teilen Deutschlands. Hinter dem Kreditinstitut stehen also starke und namhafte Partner aus dem Banken-Sektor. Die hohe Qualität der Privatkundenbank wurde zudem auch immer wieder in Tests nachgewiesen. So wurde die Netbank vom Nachrichtensender n-tv im Jahr 2009 als beste Bank im Bereich der Ratenkredite ausgezeichnet.

netbank webseite

Diese Auszeichnung konnte vom Anlegermagazin „Börse Online“ in der Ausgabe 24/2011 bestätigt werden. Die Konditionen der Netbank wurden im Test 04/2009 des Deutschen Institutes für Service-Qualität als „Beste Konditionen der Direktbanken“ gewürdigt. Beim Bankentest des Magazins Euro Ausgabe 05/2010 kam das Kreditinstitut unter die Top-5 der besten Banken. Zuletzt erhielt die Netbank im Dezember 2011 die Auszeichnung „Bester Ratenkredit“ des Wirtschaftsmagazins Handelsblatt.

Wer kann einen Netbank Kredit bekommen?

Prinzipiell vergibt die Netbank Kredite an Angestellte, Arbeitnehmer, Beamte, Rentner und Pensionäre sowie Selbständige und Freiberufler. Eine Schufa-Abfrage findet selbstverständlich statt. Natürlich gibt es weitere Bedingungen. So müssen Selbständige und Freiberufler ihre Tätigkeit seit mindestens drei Jahren ausüben. Der Kredit muss zudem als Konsumentenkredit gedacht sein. Die Netbank vergibt also keine Investitionskredite für das Unternehmen des Antragstellers. Angestellte und Arbeitnehmer müssen die Probezeit abgeschlossen haben.

Als Einkommensnachweise berücksichtigt die Netbank das Arbeitseinkommen aus angestellter oder selbstständiger Tätigkeit, Altersrenten und Pensionen, Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung, Unterhaltsleistungen, Nebeneinkommen und Kindergeld. Teilweise werden auch Arbeitseinkommen bei befristeten Verträgen sowie Einkommen aus unbefristeten Erwerbsunfähigkeitsrenten bzw. Erwerbsminderungsrenten berücksichtigt. Nicht berücksichtigt werden dagegen Einkommen wie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld, Boni, Arbeitslosengeld sowie Spesen- und Auslagenerstattungen.


Weiterführende Artikel
Bon-KreditPrivatkredite bei SmavaAuxmoney KreditKostenlose Schufa AuskunftSchufafreie Immobilien-Kredite?blitzkredit
1 Kommentar
  1. birgit ullrich-fiedl schrieb
    am 9 November 2012 um 09:54

    wir möchten gerne einen blitzkredit, trotz negativer schufa, für renovierungsarbeiten am haus. ich bin harzv empfänger,mit rentenantrag. ist das bei der netbank möglich?
    mein mann hat einen festen arbeitsplatz seit 1983

Haben Sie eine Frage?

Ihre E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.

Das könnte Sie interessieren

Ein Darlehen trotz Schufa bei einer normalen Bank zu erhalten, ist so gut wie