Kredit für Arbeitslose von Privat zu Privat – Ist das seriös?


Wenn dringende Ausgaben getätigt werden müssen und das Geld hierfür eigentlich nicht reicht, sind Kredite eine Möglichkeit, um finanzielle Engpässe zu überwinden. Wenn man ein Darlehen bei einer Bank aufnehmen möchte, muss man sich darauf einstellen, gründlich durchleuchtet zu werden. Ohne eine Schufa-Anfrage und entsprechende Bonitäts- und Einkommensnachweise geht da nichts. Das ist schlecht für Menschen, die während einer Phase der Arbeitslosigkeit einen Kredit benötigen. Eine gute Alternative ist ein Darlehen für Arbeitslose von Privat zu Privat – doch ist das seriös?

Dringende Ausgaben in einer finanziell schwierigen Zeit tätigen zu können, ist manchmal nur mit Krediten möglich. Wenn zum Beispiel eine dringende Reparatur am Auto ansteht, auf das man angewiesen ist, kann man auf den Kontostand nicht immer Rücksicht nehmen. Banken verleihen Geld jedoch nicht einfach so. Stattdessen prüfen Banken die Bonität und das Einkommen eines Kreditinteressenten ganz genau. Arbeitslose haben dabei kaum eine Chance auf Berücksichtigung, denn sie erhalten bei Banken in der Regel keinen Kredit während der Arbeitslosigkeit. Eine Alternative sind Kredite für Arbeitslose von Privat zu Privat.

Kredit für Arbeitslose – ein schwieriges Thema

Ein Darlehen eignet sich zur Deckung von Ausgaben, wenn das eigene Kapital hierfür nicht ausreicht. Das Geld kommt dann in der Regel von Banken, die eine zuverlässige Rückzahlung und Zinsen erwarten. Bevor Banken Geld verleihen, prüfen sie den Kreditnehmer genauestens. Eine Schufa-Anfrage findet dabei fast immer statt. Außerdem muss man zum Beispiel über Verdienst- und Einkommensbescheinigungen nachweisen, dass man eine ausreichende Bonität hat, um das Darlehen problemlos zurückzahlen zu können.

Manchmal verlangen Banken sogar zusätzliche Sicherheiten, einen weiteren Kreditnehmer oder die Benennung eines Bürgen. Doch all dies hilft Arbeitslosen in der Regel wenig, denn ein festes regelmäßiges Einkommen ist für viele Banken das wichtigste Kriterium bei der Vergabe eines Kredits. Das Arbeitslosengeld oder Hartz IV wird von Banken allgemein überhaupt nicht als Einkommen gewertet, da es nicht pfändbar ist. Arbeitslose gelten damit in der Regel als nicht kreditwürdig, unabhängig von der individuellen Situation.

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Sind schufafreie Kredite für Arbeitslose eine Alternative?

Gerade im Internet liest man regelmäßig über so genannte schufafreie Kredite bzw. Kredite ohne Schufa. Damit sind Darlehen gemeint, bei denen keine Schufa-Anfrage stattfindet. Die Schufa speichert die Daten von Konsumenten hinsichtlich ihrer finanziellen Verträge. Hierzu gehören unter anderem Darlehen, Ratenverträge, Kreditkarte, Kundenkarten oder Handy-Verträge. Wenn es zu Zahlungsunregelmäßigkeiten kommt, speichert die Schufa dies als so genannten Negativ-Eintrag. Wenn man dann zu einem späteren Zeitpunkt ein Darlehen benötigt, wird man diesen wegen des Negativ-Eintrags nicht bekommen.

Ob man arbeitslos ist oder einer Beschäftigung nachgeht, interessiert die Schufa zunächst einmal nicht. Die Schufa weiß auch nicht, wie viel man verdient bzw. wie viel Vermögen man gespart hat. Schufafreie Kredite sind für Arbeitslose daher meist keine Alternative, denn auch bei Darlehen ohne Schufa verlangen die Kreditgeber Einkommensnachweise. Ob das Einkommen in Form des Arbeitslosengelds beim schufafreien Kredit ausreichend sein kann, ist abhängig vom Anbieter. Die meisten Anbieter von Darlehen ohne Schufa sind Vermittler, die mit Banken aus dem Ausland zusammenarbeiten.

Sind Kredite für Arbeitslose überhaupt sinnvoll?

Natürlich stellt sich die Frage, ob Kredite für Arbeitslose überhaupt sinnvoll sein können. Schließlich verfügt man als Arbeitsloser oder Hartz IV Empfänger nur über ein sehr geringes Einkommen. Die Möglichkeit von diesem geringen Einkommen einen Teil als monatliche Rate an den Kreditgeber zurück zu zahlen, ist sehr begrenzt. Letztlich ist dies natürlich aber immer eine Frage der individuellen Situation. Wird das Geld benötigt, um den allgemeinen Konsum zu finanzieren? Oder braucht man das Geld, um das Auto reparieren zu lassen?

Ein Darlehen für dringende Reparaturen am Auto kann durchaus Sinn machen, wenn man durch diese Ausgaben die Job-Chancen verbessern kann. Dies ist letztlich als Investition zu sehen, um die zukünftige Einkommenssituation zu verbessern. Aber auch in einem solchen Fall bleibt natürlich ein Restrisiko, denn niemand weiß, was die Zukunft bringen wird. Eine umfangreiche Beratung vor der Aufnahme eines Kredits sollte daher selbstverständlich sein.

Seriöser Kredit für Arbeitslose von Privat zu Privat

Eine interessante Möglichkeit für Arbeitslose an ein seriöses Darlehen zu kommen, ist der Kredit von Privat zu Privat. In einem solchen Fall kommt das Geld also nicht von einer Bank sondern von einer anderen Person. Möglich ist dies natürlich unter Verwandten und Freunden, aber auch zwischen Fremden. Hierzu gibt es so genannte Kreditmarktplätze im Internet. Bei diesen Kreditmarktplätzen können sich Personen, die Geld anlegen möchten ebenso registrieren wie Personen, die Geld leihen möchten. Die Kriterien bei der Kreditprüfung und Kreditvergabe sind bei Arbeitslosenkrediten von Privat zu Privat anders als beim normalen Bankkredit.

Beim Privat-Darlehen für Arbeitslose kommt es nicht ausschließlich auf harte Fakten und ein hohes Einkommen an. Stattdessen spielen auch zwischenmenschliche oder soziale Aspekte eine Rolle. Kreditinteressenten haben auf Kreditmarktplätzen in der Regel die Möglichkeit, sich und das Kreditvorhaben vorzustellen. Dabei hat man die Chance, andere von seiner Idee zu überzeugen. Natürlich erwarten Kreditgeber auch beim Privatkredit an Menschen in Arbeitslosigkeit, dass die Raten pünktlich beglichen werden. Eine ausreichende Bonität sollte also auch hier erkennbar sein.


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1 Kommentar
  1. emrah martgen schrieb
    am 26 März 2013 um 18:38

    hallo ich hätte ein paar Informationen würde mich freuen wen sie mir weiter helfen können,ich bin arbeitslos habe auch kein einkommen,verdiene mit kleinen jobs etwas geld bis zu 500 euro kan es aber leider nicht nachweisen,bin verheiratet möchte aber meine frau nicht mit einbringen sollte nur über mich laufen,was kan ich machen um ein kredit zu bekommen?
    welche eigenschaften muß ich haben für ein kredit?
    ich möchte mit dem kredit mich selbstständig machen brauche daher so um die 5000 euro für einen transporter,
    ich weiß es nicht ob man auch einen kapital start bekommen kan?
    habe auch schufa mit negatievem eintrag,habe aber keine zahlungen mehr.
    die schulden wurden alle gezahlt,jetzt stehe ich mit null da bitte helfen sie mir ich bitte sie als mensch ich habe schon alles mögliche versucht was mir gesagt wurde leider habe ich keinen erfolg gehabt.

  2. Jürgen dalke schrieb
    am 2 April 2013 um 13:13

    Sehr geehrte Damen & Herren,
    ich bin zur Zeit ohne Arbeit(ALG I )möchte aber unbedingt wieder arbeiten leider fehlt mir das Geld denn ich muß mein Auto dringend reparieren lassen und darf aufgrund derMänbgel nicht gefahren werden.
    Aus dem genannten Grund habe ich schon mehrfach Anfragen gestellt wegen eines Kredits in Höhe von 1000,00€-leider immer ohne Erfolg!
    soll heißen das ich Ihre Hilfe brauchen könnte.

    Mit freundlichen Grüßen

    Jürgen Dalke

  3. Mario Patane schrieb
    am 11 September 2013 um 20:09

    Sehr geehrte Damen und Herren

    habe Ihren Beitrag gelesen,und vielleicht können Sie mir Helfen.
    Ich habe Schulden in höhe von 14000€ an vier Gläubigern.
    und Zahle im Monat insgesamt 550€.Doch seit März 2013 bin ich Arbeitslos geworden
    und kann diese Monatsrate nicht mehr zahlen.Daher benötige ich ein Kredit über 14000€
    mit einer vorerst Monatsrate von 250€.Würde danach,sobald ich wieder Arbeit habe bis auf 400€ Monatlich bezahlen.Würde mich freuen wenn Sie mir sobald wie möglich helfen
    könnten,da die Gläubiger nicht mehr mit sich reden lassen.

    Mit freundlichen Grüßen

    Mario Patane

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