easyCredit im Test: Erfahrungen und Vergleich


Der easyCredit ist ein Produkt der TeamBank AG aus Nürnberg und als solches Teil der genossenschaftlichen Finanz-Gruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Der Darlehen unterscheidet sich von anderen Krediten dadurch, dass er sich einfach und flexibel an neue Bedürfnisse anpassen lässt. So kann man nach Vertragsabschluss die Laufzeit verlängern, die Raten verkürzen oder für einen kurzen Zeitraum ganz aussetzen. Der easyCredit gehört damit zu den kundenfreundlichsten Ratenkrediten, die bei deutschen Banken angeboten werden.

Wenn man sich für einen Kredit entscheidet, dann bindet man sich in der Regel sehr langfristig. Das Leben lässt sich jedoch nicht immer im Detail planen und so kann es erforderlich werden, dass Kredite an neue Situationen angepasst werden. Auf diesen Zusatzkomfort hat sich das Finanzinstitut spezialisiert. Denn easyCredit lässt sich individuell an die Lebenssituation anpassen. Hierzu kann man die Laufzeit verlängern, die Raten verkürzen oder für einen kurzen Zeitraum ganz aussetzen. In wirtschaftlichen Notlagen soll zudem gemeinsam ein Weg gefunden werden, damit der Kredit zurückgezahlt werden kann.

Was ist easyCredit?

Das easyCredit Darlehen ist ein Produkt der TeamBank AG aus Nürnberg und als solches Teil der genossenschaftlichen Finanz-Gruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Das Darlehen kann man daher nicht nur in den easyCredit-Shops oder im Internet sondern auch in allen Volksbanken und Raiffeisenbanken abschließen. Dadurch ist sichergestellt, dass man deutschlandweit kompetente Gesprächspartner vorfindet, die zudem die komplette Finanzberatung aus einer Hand anbieten. Das Besondere am Ratenkredit ist allerdings die Tatsache, dass die Kreditkonditionen nicht in Stein gemeißelt sind.

easyCredit Logo

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Stattdessen kann man das easyCredit Darlehen individuell an sich ändernde Lebenssituationen anpassen und so beispielsweise die Laufzeit verlängern, die Raten verkürzen oder sogar aussetzen. Damit ist der Ratenkredit im Normalfall deutlich flexibler als ein normaler Bank-Kredit. Das Kreditangebot erhält man bei easyCredit stets kostenlos und unverbindlich. Ein einfach zu bedienender Online-Rechner auf der Homepage des Finanzinstituts ermöglicht einen schnellen Überblick über Raten und Laufzeiten.

Konditionen von easyCredit

Die Laufzeit der Kredite von easyCredit beträgt zwischen 12 und 84 Monaten. Eine Verlängerung auf maximal 90 Monate Gesamtlaufzeit ist möglich. Die Kreditsumme reicht von 1.000 bis 75.000 Euro. Pro Jahr kann man eine Sondertilgung über 500 Euro kostenlos leisten. Eine vorzeitige Komplett-Ablösung ist allerdings nicht kostenfrei vorgesehen. Dafür kann man in wirtschaftlich schweren Zeiten Raten bis zu 2 Monate aussetzen, Raten auf maximal die Hälfte der Rate reduzieren oder die Laufzeit verlängern. Das Finanzinstitut bietet eine Online-Sofortentscheidung. Man weiß also sofort, ob man einen Kredit erhält oder nicht. Eine Schufa-Anfrage wird dabei aber immer durchgeführt, wobei sich diese Anfrage nicht negativ auf den Schufa-Score auswirkt.

Antragsteller sollten allerdings über eine mittlere bis gute Bonität verfügen, um Chancen auf ein Darlehen zu haben. Bei negativer Schufa sollten andere Anbieter gewählt werden, die sich hierauf spezialisiert haben (Kredite aus dem Ausland oder Privatdarlehen über Kreditmarktplätze), bzw. bei denen keine Schufa-Anfrage stattfindet. Die Zinskonditionen sind bei easyCredit variabel und richten sich nach der Bonität und dem jeweiligen Kreditbetrag bzw. der gewählten Laufzeit. Sie bewegen sich in der Regel zwischen 6,00 und 13,00 Prozent effektivem Jahreszins.

Vorteile von easyCredit

Die Kreditanfrage beim Finanzinstitut ist kostenlos und unverbindlich. Der Schufa-Score wird durch die Anfrage bei easyCredit nicht negativ beeinflusst. Die Kredit-Konditionen sind deutlich flexibler als bei anderen Banken. Auch eine Zweckbindung ist bei einem Darlehen nicht vorgesehen. Im Rahmen der so genannten Best-Preis Garantie ist es möglich, den Kredit innerhalb von einem Monat nach Abschluss zurückzugeben. Die Best-Preis Garantie gilt sowohl bei einem günstigeren Kreditangebot als auch bei allgemeiner Unzufriedenheit.

easyCredit filiale

Ein großer Pluspunkt von easyCredit ist hohe Seriösität. Das Finanzinstitut ist Teil der genossenschaftlichen Finanz-Gruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. In allen Volksbanken und Raiffeisenbanken findet man daher kompetente Ansprechpartner rund um Ratenkredite. Der Service von easyCredit ist vom TÜV Süd zertifiziert und überprüft. Das Darlehen ist zudem Partnerschaftlich ausgerichtet. Sollten man also unverschuldet in eine wirtschaftliche Notlage geraten, so wird man bei easyCredit alles versuchen, um gemeinsam einen Weg finden, damit der Kredit zurückgezahlt werden kann. Als zusätzliche Sicherheit werden verschiedene Schutzbriefe der R+V Versicherung angeboten, die Risiken wie Tod, Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit absichern.

Für wen eignet sich easyCredit?

Der Kredit eignet sich in erster Linie für Personen mit mittlerer bis guter Bonität, die Wert auf einen Ratenkredit legen, der frei verwendet werden kann und sich später flexibel anpassen lässt. Personen, die auf normalem Wege keinen Bankkredit erhalten würden – also Personen mit negativen Schufa-Einträgen, Selbständige mit schwankendem Einkommen oder Personen ohne Einkommen – werden in der Regel allerdings keine Chance auf einen Kredit bei easyCredit haben.

Interessant ist easyCredit zudem für Menschen, die Wert auf eine individuelle Beratung und ein hohes Maß an Sicherheit legen. So findet man fast überall vor Ort kompetente Gesprächspartner, die auch dabei helfen, einen individuellen Finanzplan aufzustellen. Als Teil der genossenschaftlichen Finanz-Gruppe Volksbanken Raiffeisenbanken profitiert das Finanzinstitut von anderen Genossenschaften und bietet so einen Ansatz zur ganzheitlichen Finanzplanung unter Berücksichtigung verschiedener Aspekte, die bei Krediten normalerweise nicht berücksichtigt werden.


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