Azubi Kredit ohne Schufa und Bürge – so gehts


Auszubildende, Lehrlinge und Azubis haben es nicht leicht, wenn Sie ein Darlehen benötigen. Möglich ist der Azubi Kredit ohne Schufa allerdings schon. Meist handelt es sich hierbei um einen so genannten Kleinkredit im Bereich von bis zu 2.000 Euro. Das ist auch verständlich, schließlich haben Auszubildende, Lehrlinge und Azubis nur einen geringen Verdienst. Höhere Kreditsummen, zum Beispiel für ein neues Auto, sind in der Regel nur möglich, wenn es einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen gibt.

Die erste eigene Wohnung, das erste eigene Auto: Die Zeit der Ausbildung ist für Auszubildende, Lehrlinge und Azubis spannend, aber leider eben auch teuer. Manche Ausgaben lassen sich aber nun einmal nicht vermeiden, auch wenn sie nicht sofort auf einen Schlag bezahlt werden können. Auszubildende, Lehrlinge und Azubis benötigen dann eine passende Finanzierung bzw. ein passendes Darlehen. Wie man einen solchen Azubi Kredit ohne Schufa bekommt und was man dabei in jedem Fall beachten sollte, beschreiben wir hier.

Azubi Kredit ohne Schufa: Gibt es das überhaupt?

Auszubildende, Lehrlinge und Azubis haben es nicht leicht, wenn Sie ein Darlehen benötigen. Viele Banken und Kreditinstitute sind skeptisch und scheuen das Risiko. Möglich ist ein schufafreier Azubi Kredit allerdings schon. Besonders im Bereich der so genannten Kleinkredite von bis zu 2.000 Euro gibt es Angebote für Azubis. Mit so einem Kleinkredit kann man beispielsweise die Einrichtung der ersten eigenen Wohnung oder auch das erste eigene Auto finanzieren. In vielen Fällen stellt der Azubi Kredit ohne Schufa dabei einen wichtigen Beitrag dar, der nötig ist, um das Leben selbständig gestalten zu können.

Wenn die Ausbildungsstätte etwa viele Kilometer von Zuhause entfernt liegt, ist der Umzug in eine eigene Wohnung zwingend notwendig. Wenn man morgens oder abends viele Kilometer zu fahren hat, ist dies mit den öffentlichen Verkehrsmitteln auch nicht immer möglich. Ein guter Gebrauchtwagen lässt sich jedoch über einen Azubi Kredit ohne Schufa durchaus finanzieren. Höhere Kreditsummen, zum Beispiel für ein neues Auto, sind in der Regel aber nur möglich, wenn es einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen gibt. Das ist auch verständlich, schließlich haben Auszubildende, Lehrlinge und Azubis nur einen geringen Verdienst.

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Kriterien bei der Kreditvergabe – schlechte Chancen für den Azubi Kredit ohne Schufa?

Die Schufa ist für die Banken ein wichtiges Werkzeug, denn die Schutzgemeinschaft zur allgemeinen Kreditsicherung speichert Daten zur finanziellen Situation von Millionen von Bürgern. Zahlt man beispielsweise seine Raten nicht pünktlich oder es platzt ein Vertrag, dann nimmt die Schufa einen Negativ-Eintrag vor. Die Folge: Banken werden keine Kredite mehr ausgeben. Bei Auszubildenden, Lehrlingen und Azubis sind solche Negativ-Einträge allerdings eher selten, schließlich stehen sie noch am Anfang ihrer finanziellen Karriere. Leichter wird es damit allerdings nicht. Ein weiterer wichtiger Indikator ist der Schufa-Score.

Der Score ist ein errechneter Wert, der für die Bonität bzw. für das Kreditausfallrisiko steht. Auszubildende, Lehrlinge und Azubis haben meist einen eher unterdurchschnittlichen Scorewert, weil Sie ihre finanzielle Leistungsfähigkeit noch nicht so häufig unter Beweis stellen konnten. Ein weiteres wichtiges Kriterium bei der Vergabe von Darlehen ist die allgemeine Verdienstsituation. Kreditgeber fordern in der Regel immer Verdienstnachweise. Zudem sollte man die Probezeit verlassen und einen unbefristeten Arbeitsvertrag haben. Auch bei diesem Kriterium haben Azubis eher schlechte Karten.

Wie Azubi Kredit ohne Schufa bekommen?

Die Prüfung eines Kredit-Antrags für einen Azubi Kredit ohne Schufa verläuft ähnlich wie die Prüfung eines normalen Kredit-Antrags bei einem Arbeitnehmer. Zunächst gibt man an welche Kreditsumme, welche Kreditlaufzeit und welche monatlichen Raten man wünscht. Der Kreditgeber wird daraufhin die Bonität überprüfen wollen. Am einfachsten geht dies über Verdienstnachweise wie Lohnbescheinigungen. Sehr hilfreich ist zudem ein Arbeitsvertrag, der über die reine Ausbildungszeit hinausgeht. Wenn also klar ist, dass man nach der Lehre vom Betrieb übernommen wird, lässt das die Chancen auf ein Darlehen steigen. Auf Grund des vergleichsweise geringen Einkommens wird man dennoch eher nur einen Kleinkredit im Bereich von bis zu 2.000 Euro erhalten.

Für Auszubildende, Lehrlinge und Azubis ist dies zwar in der Regel viel Geld, manchmal reicht eine solche Summe allerdings dennoch nicht aus. Dann empfiehlt es sich einen zweiten Kreditnehmer bzw. einen Bürgen in den Kreditvertrag aufzunehmen. Der zweite Kreditnehmer sollte natürlich eine gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen besitzen. Dies steigert die Chancen, ein Darlehen zu erhalten ganz erheblich. Positiv ist es natürlich auch, wenn Sicherheiten hinterlegt werden können. Als Sicherheit kann beispielsweise der Kfz-Brief dienen, wenn der Azubi Kredit ohne Schufa für ein Fahrzeug benötigt wird.

Was man beim Azubi Kredit ohne Schufa bedenken sollte

Die Entscheidung, einen Azubi Kredit ohne Schufa aufnehmen zu wollen, sollte man sich gut überlegen. Als Auszubildender hat man in der Regel nur ein geringes Einkommen. Eine Kreditrate schmälert dieses Einkommen noch einmal zusätzlich, selbst wenn die Rate sehr klein ist. Auf Grund des geringen finanziellen Spielraums sind die Kreditlaufzeiten meist sehr lang (um die Raten klein zu halten). Man zahlt also sehr lange ab und hat in der Regel hohe Zinsen.

Eine Alternative zum schufafreien Azubi Kredit sind Darlehen von Privat zu Privat. Beim Darlehen von Privat zu Privat kommt das Geld von einer anderen Privatperson. Das kann ein Verwandter sein, aber auch ein Fremder. Es gibt Kreditmarktplätze im Internet, wo Menschen, die Geld anlegen möchten und Menschen, die Geld benötigen, aufeinander treffen. Die Kriterien beim Kredit von Privat zu Privat sind in der Regel flexibler, was Azubis entgegen kommt.


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1 Kommentar
  1. elizabeth schrieb
    am 24 Januar 2013 um 19:25

    ich bin azubi und wollte mich erkundigen wie das mit einem kredit von 2000€ aussieht

  2. Nadine Hera schrieb
    am 17 April 2014 um 11:11

    Sehr geehrte Damen und Herren,

    ich bin 21 Jahre alt und mache gerade eine Ausbildung zur Bürokauffrau. Ich habe ein paar Schulden im Bereich von ca. 1500 Euro.
    Ich habe dadurch einen negativen Schufa Eintrag. Ich möchte gerne mit einem Kredit meine Schulden begleichen um meinen Schufa Eintrag weg zu bekommen.
    Das ist meiner Meinung nach die beste Lösung. Damit kann ich alle Schulden (Jugendsünden) abzahlen. Ich wohne alleine und kann deswegen nicht die Schulden begleichen.
    Ab September verdiene ich schon wieder 200 Euro mehr.
    Es wäre schön, wenn Sie mir helfen könnten.

    Mit freundlichen Grüßen

    Nadine Hera

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